Simulasi kredit mobil sangat penting bagi Anda yang ingin membeli mobil secara kredit.

Dengan melakukan simulasi ini, Anda akan mengetahui mengetahui kemampuan dan kelayakan Anda untuk membayar cicilan sesuai penghasilan dan kebutuhan Anda.

Selain itu, hal ini juga dapat membantu Anda mendapatkan harga terbaik. Mau tahu caranya?

Postingan ini akan mengulas dengan lengkap tentang:

• Apa itu simulasi kredit mobil dan manfaatnya,
• Komponen perhitungan dalam simulasi cicilan mobil,
• Cara menghitung kredit mobil.

Simak ulasannya sampai akhir.

Pengenalan Simulasi Kredit Mobil

Simulasi kredit mobil adalah perhitungan perkiraan cicilan, bunga, biaya dan total pinjaman yang harus Anda bayar jika Anda mengambil kredit mobil.

Biasanya, simulasi ini dalam bentuk tabel angsuran yang memperlihatkan info tentang tenor, suku bunga, angsuran per bulan dan pembayaran pertama.

Manfaat Simulasi Kredit Mobil

Namanya simulasi, perhitungan ini tidak mengikat jika Anda tidak jadi mengambil kredit mobil. Selain itu juga tidak menjadi jaminan bahwa pembiayaan mobil Anda akan disetujui.

Meski demikian, simulasi ini bagus sebagai alat bantu Anda dalam mengambil keputusan:

• Jadi atau tidak untuk mengambil pembiayaan mobil?
• Jika jadi, untuk tenor berapa tahun?

Dengan kata lain, manfaat adanya simulasi tersebut membuat Anda bisa:

1. Mengetahui berapa uang muka, cicilan, bunga, biaya dan total pinjaman yang harus Anda bayar jika mengambil kredit mobil.
2. Menyesuaikan harga kendaraan, uang muka, tenor pinjaman dan suku bunga sesuai dengan kemampuan dan kebutuhan Anda.
3. Membandingkan berbagai penawaran dari berbagai pembiayaan, baik bank maupun leasing, sehingga Anda dapat memilih yang terbaik.
4. Merencanakan anggaran dan keuangan Anda dengan lebih baik dan lebih bijak.

Komponen dalam Perhitungan Kredit Mobil

Sebelum memahami bagaimana skema perhitungan kredit mobil, Anda perlu tahu apa saja yang menjadi faktor atau komponen perhitungannya.

Harga Kendaraan

Ini merujuk pada harga jual kendaraan yang ingin Anda beli dengan cara kredit. Ini akan menentukan pokok pinjaman pembiayaan Anda.

Uang Muka

Down Payment (DP) atau uang muka adalah jumlah uang yang harus Anda bayar di awal sebagai tanda jadi atau booking fee. Biasanya antara 10-30% dari harga kendaraan.

Tenor

Yaitu jangka waktu atau lama Anda membayar cicilan kredit mobil. Tenor pinjaman biasanya berkisar antara 1 tahun hingga 7 tahun.

Suku bunga

Ini merujuk pada persentase biaya yang harus Anda bayar atas pinjaman yang Anda ambil. Suku bunga dapat berbeda-beda tergantung pembiayaan, jenis kendaraan, tenor pinjaman dan lain sebagainya.

Asuransi

Yaitu perlindungan yang akan melindungi kendaraan Anda dari risiko kerusakan atau kehilangan akibat kecelakaan, pencurian, bencana alam dan lain-lain Biasanya ditambahkan ke dalam cicilan atau dibayar di awal sebagai premi.

Biaya Provisi & Administrasi

Provisi merujuk pada semua biaya yang bank atau lembaga leasing keluarkan untuk pencairan pinjaman pembiayaan Anda. Adapun biaya administrasi yaitu biaya untuk memproses pengajuan pembiayaan Anda.

Kedua biaya ini hanya Anda bayarkan sekali. Biasanya ditambahkan pada pembayaran pertama.

Zona Wilayah

Yaitu lokasi tempat tinggal atau domisili Anda. Zona wilayah dapat mempengaruhi besarnya biaya asuransi dan biaya administrasi yang harus Anda bayar.

Cara Menghitung Simulasi Kredit Mobil

Agar lebih memahami tentang perhitungan kredit mobil, lebih baik untuk menggunakan contoh langsung.

Untuk menghitung simulasi kredit mobil, Anda dapat menggunakan rumus berikut:

• Cicilan per bulan = (harga kendaraan – uang muka) x (1 + suku bunga x tenor pinjaman) / (tenor pinjaman x 12).
• Bunga per bulan = cicilan per bulan x suku bunga.
• Biaya per bulan = cicilan per bulan + bunga per bulan + biaya asuransi + biaya administrasi.
• Total pinjaman = biaya per bulan x tenor pinjaman x 12.

Contoh:

• Anda ingin membeli mobil Toyota Avanza tipe G dengan harga Rp200 juta dengan cara kredit. Uang muka untuk itu sebesar Rp40juta atau 20% dari harga kendaraan.
• Anggap lembaga keuangan mewajibkan jenis asuransi TLO dengan biaya premi sebesar Rp2juta per tahun atau Rp166.667 per bulan.
• Wilayah domisili Anda di zona A (Jabodetabek) dengan biaya administrasi sebesar Rp500ribu atau Rp41.667 per bulan.
• Anda memilih tenor pinjaman selama 5 tahun atau 60 bulan dengan suku bunga tetap sebesar 5% per tahun atau 0,4167% per bulan.

Maka, simulasi kredit mobil Anda adalah sebagai berikut:

• Cicilan per bulan = (200juta – 40juta) x (1 + 0,05 x 5) / (5 x 12) = Rp3.333.333
• Bunga per bulan = Rp3.333.333 x 0,004167 = Rp13.889
• Biaya per bulan = Rp3.333.333 + Rp13.889 + Rp166.667 + Rp41.667 = Rp3.555.556
• Total pinjaman = Rp3.555.556 x 5 x 12 = Rp213.333.360

Angka di atas hanyalah contoh. Penerapannya bisa saja berbeda.

Jika mau lebih praktis, Anda bisa memanfaatkan aplikasi kalkulator simulasi kredit mobil seperti yang disediakan oleh MUF Online Auto Show (MOAS). Tinggal masuk ke halaman websitenya, pilih unit kendaraan, dan tekan tombol [Simulasikan]. Otomatis tabel simulasi kredit mobil akan ditampilkan.

Setelah Anda paham fungsi, manfaat dan cara kerja simulasi kredit mobil, tak perlu ragu menggunakan fitur ini. Gunakan kalkulator kredit online dari MOAS untuk lebih praktis dan Anda bisa langsung konsultasi pembiayaan dengan tim kami.