Apa itu LKBB? Bicara tentang uang, semua orang ingat bank. Tapi, sedikit yang terpikir lembaga ini, walaupun justru interaksinya lebih sering.

Pernah pesan makanan via aplikasi? Beli token lewat e-wallet, atau bayar cicilan kredit mobil dan motor? Itu semua merupakan layanan dari LKBB alias lembaga keuangan bukan bank.

Seperti pahlawan tanpa jubah di dunia keuangan, institusi-institusi ini menawarkan solusi finansial yang legal dan inovatif untuk berbagai keperluan.

Jadi, apa yang dimaksud dengan LKBB? Apa saja yang termasuk ke dalam kategori tersebut? Dan bagaimana ia membentuk wajah ekonomi masyarakat?

Simak penjelasannya sampai akhir.

Pengertian LKBB: Pilar Finansial di Luar Bank

Mari mulai dari dasarnya. Menurut Keputusan Menteri Keuangan RI Nomor KEP-38/MK/IV/1972, LKBB adalah badan yang bergerak di bidang keuangan, menghimpun dana dari masyarakat melalui penerbitan surat berharga dan menyalurkan dana tersebut untuk investasi atau pembiayaan. [1]

Sederhananya, lebih mudah untuk melihat LKBB ini sebagai perantara, penyambung antara pemilik dana dengan yang membutuhkan dana. Catatannya, mereka tidak membuka simpanan langsung.

LKBB vs Bank: Dua Entitas Satu Tujuan

Sering kali muncul pertanyaan, “Bukankah bank dan LKBB sama-sama mengelola dana masyarakat? Lantas, apa bedanya?”

Jawabannya: tidak sepenuhnya sama. Ada beberapa perbedaan lembaga keuangan bank dan bukan bank yang mendasar dan perlu Anda ketahui.

• Sumber Dana: Bank menghimpun dana secara langsung dari masyarakat melalui tabungan, giro, dan deposito. Sementara itu, LKBB mengumpulkan dana lewat penerbitan surat berharga atau instrumen keuangan lain yang tidak berbentuk simpanan langsung.
• Peran dan Fungsi: Bank berperan sebagai perantara transaksi keuangan sehari-hari, seperti transfer, pembayaran, hingga penjualan valuta asing. LKBB lebih fokus menjadi penghubung antara pemilik modal dan mereka yang membutuhkan dana, baik individu, bisnis, maupun proyek infrastruktur.
• Kegiatan Usaha: Bank melayani nasabah dengan produk-produk simpanan dan pinjaman, sedangkan LKBB menawarkan pinjaman modal, pembiayaan investasi, penjualan saham, hingga layanan asuransi dan modal ventura.

Mudahnya, bayangkan bank seperti minimarket serba ada di bidang keuangan yang menyediakan kebutuhan sehari-hari. Maka, LKBB adalah toko spesialis yang menawarkan solusi keuangan khusus, mulai dari pembiayaan kendaraan hingga perlindungan risiko bisnis.

7 Jenis LKBB

Ada berbagai jenis lembaga keuangan non bank, tapi secara garis besar, dikategorikan ke dalam 7 macam.

Perusahaan Asuransi

Lembaga ini berfokus pada perlindungan atau proteksi dari risiko yang tidak terduga.

Anda sebagai nasabah wajib membayar premi. Selanjutnya, perusahaan akan menyalurkan dana yang terkumpul dari premi-premi tersebut untuk investasi atau pembiayaan guna mendapatkan imbal hasil.

Jika terjadi hal tak terduga yang termasuk dalam cakupan proteksi, maka perusahaan akan memberikan bantuan keuangan dengan nilai yang sudah disepakati.

Lembaga Modal Ventura

Modal ventura hadir sebagai investor yang siap mendukung bisnis rintisan dengan dana segar dan pendampingan bisnis.

Sering startup punya kendala untuk mendapatkan pinjaman modal dari bank. Kerapkali karena tidak adanya aset yang bisa dijaminkan atau nilainya lebih kecil dari kebutuhan modal.

Di sinilah lembaga ini masuk. Selama bisnis feasible, sangat mungkin untuk mendapatkan suntikan modal, juga mentorship dan jaringan.

Perusahaan Dana Pensiun

Impian setiap orang untuk pensiun tenang, dan lembaga ini membantu mewujudkannya.

Entitas ini bertugas mengelola dana yang disisihkan oleh karyawan atau individu secara berkala. Dan terhimpun lalu diinvestasikan agar memberikan hasil yang optimal saat para karyawan tersebut pensiun nanti. [2]

Perusahaan Pegadaian

Lembaga ini memberikan solusi bagi Anda yang butuh dana dan punya barang berharga tapi enggan menjualnya. Biasanya, yang bisa digadaikan yaitu barang yang portable, seperti emas, elektronik, atau kendaraan.

Sebagai nasabah, Anda harus membiarkan perusahaan menyimpan barang tersebut, sehingga Anda tidak dapat menggunakannya selama masa gadai.

Perusahaan Pembiayaan

Ini mungkin yang paling akrab di telinga. Butuh kendaraan baru tapi tidak mau membayar tunai? Atau ingin membeli barang elektronik dengan cicilan ringan? Di sinilah peran perusahaan pembiayaan.

Macamnya ada 4: anjak piutang, kartu kredit, leasing, dan pembiayaan konsumen. Anda mungkin sekali pernah menggunakan satu di antaranya.

Contohnya, Mandiri Utama Finance yang menyediakan pembiayaan untuk pembelian kendaraan (mobil dan motor) maupun dana tunai lewat MUFDANA.

Koperasi Simpan Pinjam

Walaupun menjalankan fungsi seperti bank (menerima tabungan simpanan dan menyalurkan pinjaman), tapi lembaga ini punya sistem dan mekanisme berbeda. Karena itu, masuk dalam kategori dan contoh LKBB.

Salah satu perbedaannya yaitu ada keanggotaan, simpanan wajib, dan pinjaman khusus untuk anggota saja.

Fintech

Layanannya mungkin sama, tapi penekanan lembaga ini pada inovasi di bidang teknologi. Di antara layanannya berupa pembayaran digital, pinjaman online, investasi, hingga asuransi digital.

Karena keunggulan teknologinya, entitas ini lebih inklusif dan dapat menjangkau kelompok yang tidak terjangkau oleh bank dan lembaga LKBB lain.

Peran Lembaga Keuangan Bukan Bank

Industri ini tumbuh dari mengelola aset Rp2.132 T di tahun 2017, hingga Rp3.384 T pada Juni 2024, alias rata-rate pertumbuhannya 6,78% per tahun. Jadi, perannya sangat vital. [3]

Setiap jenis LKBB memiliki karakteristik unik, mulai dari cara menghimpun dana, layanan, hingga segmen pasar. Ini menciptakan ekosistem yang beragam dan kompetitif, sehingga masyarakat punya banyak pilihan sesuai kebutuhan.

Lembaga ini mampu menjangkau segmen masyarakat dan bisnis yang belum atau tidak terjangkau oleh bank konvensional.

Misalnya, UMKM yang tidak memenuhi syarat pinjaman bank tetap bisa mendapatkan modal usaha melalui perusahaan pembiayaan.

Contohnya, Anda juga bisa mendapatkan pinjaman modal usaha dari MUFDANA. Cukup jaminan BPKB saja, sangat mudah dan praktis.

Setelah memahami apa itu LKBB, jenis, dan fungsinya, kini Anda tahu bahwa banyak pilihan untuk solusi kebutuhan Anda. Gunakan MUFDANA untuk solusi yang mudah dan cepat.